不知道给自己家宝宝购买什么商业险？花点耐心看完这篇文章就够了。
小zhou今天给大家总结了给孩子买保险最易踩的坑+最全购险攻略，看完再买，让你省一辆大众polo！
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买少儿保险的这些坑，你走过吗？
孩子是父母的心头肉，父母总是希望能给到孩子最好的。
很多业务员也利用做父母的这种心理，把一些又贵还坑的产品卖给了他们。
典型的几种坑：
坑1、给孩子买寿险我们先来回顾一下寿险是干什么的：
寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
寿险的意义主要是：
保障一个人在能赚钱的年龄段的家庭责任和经济生命，一旦发生了生命意外，寿险所赔付的钱就可以匹配房贷以及弥补整个家庭的开支。
如果小孩不幸去世，对于家庭来说更多的是情感伤害，而非经济伤害。
简言之，寿险就是家庭责任险，不适合给小孩购买。
坑2、给小孩买“什么都保”的全能险
一些保险公司特别喜欢研制这类“什么都能保”的全能保险。
一份保险，全面保障，即保重疾，又保意外，住院医疗还能给你报销。
很多父母懒得研究，觉得既然什么都能保，这么省心，贪图方便就买了。
这种保险十个有十个是坑，保障不全，而且价格贵的离谱。
比如说下面这款“全能险”
我们做个简单分析：
寿险保额：前25年71万，之后50万
重疾保额：50万重疾+30万防癌+1万重疾陪护
意外保额：20万
小zhou在这里只说这款全能险的两大坑，
首先，不要给小孩买寿险！不要给小孩买寿险！不要给小孩买寿险！
这份计划书上竟然把小孩的寿险保额做到70万，每年多花保费块。
然而这种全能险几乎都会捆绑寿险。
其次，这份全能险保费将近1万块，竟然不包含医疗险，也就是说小孩生病门诊、住院统统不能报销。
坑不？
说到这，是不是有人默默拿起自己的保单了
坑3、先给娃买保险，自己选择“裸奔”
“先大人，后小孩”，这是购买保险的五大原则之一。
父母爱孩子，天经地义，本来给小孩买商业险也无可厚非。
但是父母才是小孩最重要的保险，如果做父母的病了都没钱治，那以后又该如何保护好小孩呢？
所以一定要记得先给自己做足保障，尤其不能因为给孩子买保险，而挤占了家长的保费预算。
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少儿保险购险攻略
小孩的保险包含少儿医保、意外险、医疗险、重疾险
下面我们挨个说明：
1、少儿医保
所有小孩在购买商业险之前一定要先配置好少儿医保。
少儿医保很便宜，每年大概-块，就可以报销60%-90%的医疗费用。
而且不需要健康告知，不管什么身体状况都可以买，新生儿落地就可参保。
2、意外险
意外险因具备保费低、保额高的特点，我们将它作为基础险种有限考虑。
儿童天性活泼好动，对身边的事物又都充满好奇，磕着碰着，摔着烫着，猫爪狗咬的情况特别多。
所以拥有一款便宜又实用的意外险是很有必要的。
为了防止道德风险，国家对小孩的身故保额做了如下限制：
针对不满10周岁的儿童，其身故的保险金不得超过20万元人民币；
针对已经满10周岁但是未满18周岁的，其身故保险金不得超过50万元人民币。
所以给10岁以下小孩买意外险的时候保额不用太高，20万就足够了。
给小孩买意外险的重点应该放在意外医疗：免赔额、报销范围、报销比例。
我们来看一款意外险：
这款是太平洋意外险1-4类，涵盖20万身故/伤残保障和2万元意外医疗保障。
并且意外医疗在元免赔额后社保内90%报销，
而且还有意外住院津贴50元/天。
这样的意外险每年费用只要元。
3、医疗险
小zhou再次提醒，一定要先买少儿医保，再购买商业医疗险。
对于商业医疗险，小zhou推荐给小孩购买百万医疗保险，弥补医保报销上限。
一万以内的门诊住院，少儿医保几乎都可以搞定，就算剩余几百块需要自费，普通家庭也可以承担。
而如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，保额一般在万以上，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
像尊享e生这款网红百万医疗，就可以为家中小孩投保
4、重疾险
重疾险是儿童最应该重视的保险之一。
上世纪60年代，儿童肿瘤患者5年生存率仅为30%；
80年代中期达到65%，90年代中期为75%；
现在已达到或超过80%。
由于儿童生长发育期特点，儿童时期虽不是恶性肿瘤高发段，但还有一些特殊的儿童疾病
比如恶性肿瘤里的白血病、川崎病、急性心肌炎、严重脑炎脑膜炎、严重脊髓灰质炎、严重癫痫等等。
所以在选择少儿重大疾病保险时可以
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